存量房贷利率下调月供能省多少 月供立减攻略

近期，中国多家主要银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行，宣布自10月25日起，将批量调整符合条件的存量个人房贷利率。这次调整主要是将多数房贷利率设定为贷款市场报价利率（LPR）减去30个基点，除非贷款位于北京、上海、深圳且属于第二套房产。各银行在遵循这一普遍原则的同时，也根据自身情况制定了具体细节。

中国银行研究院的李佩珈指出，此番调整体现了及时性、自动性和统一性，有助于减轻居民债务负担并刺激消费。尽管房贷合同中LPR基础上的加点长期固定，但市场变化要求利率机制更加灵活，以反映借款人信用及市场供需动态。因此，银行通过行业自律协调，对符合条件的存量房贷实施批量调整。

此政策出台背景是房地产市场的新形势，以及推动利率市场化改革的需求，旨在保护借贷双方权益，促进房地产市场稳定发展。中国人民银行与相关部门联合发布了相关公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，市场利率定价自律机制随之倡议商业银行对存量房贷利率进行批量调整，并明确了时间表和操作要求。各大银行积极响应，制定了实施方案，确保政策顺利实施。

值得注意的是，并非所有存量房贷均涵盖在调整范围内，具体调整依据各银行规定，例如邮储银行和工商银行明确了纳入及排除的具体条件，如贷款类型、利率类型及加点幅度等。

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，此次调整对降低存量房贷和房产领域资金成本意义重大，有助于缓解银行提前还贷压力，并刺激居民消费。

在具体操作上，银行提供了线上和线下渠道供客户申请“固转浮”业务，即固定利率或基准利率贷款转换为LPR浮动利率，以便后续进行利率调整。银行强调，在此过程中不向客户收取任何费用，以提高效率并降低成本。

调整后，符合条件的房贷利率将降至LPR-30BP，基于最新的LPR值，意味着部分客户的房贷利率可降低至3.55%。以100万元30年期等额本息贷款为例，调整后每月还款可节省约285元。不过，由于贷款重定价日的不同，部分客户的实际利率短期内可能存在差异，但最终会统一至调整后的水平。

据估算，此次批量调整完成后，银行每年利息收入可能减少约1500亿元，但有助于稳定住房贷款规模，因新老房贷利差缩小可能会减少提前还贷现象。